Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» был принят 7 августа 2001 года и вступил в силу с 1 февраля 2002 года. Этот закон, который часто называют «антиотмывочным», направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия отмыванию незаконных доходов и финансированию терроризма.
Основные цели и задачи закона
Закон 115-ФЗ обязывает финансовые организации — банки, ломбарды, страховые компании, инвестиционные фонды, платежные сервисы и микрофинансовые организации — отслеживать денежные операции клиентов и выявлять подозрительные транзакции. Основные задачи закона включают предупреждение, выявление и пресечение деяний, связанных с легализацией преступных доходов, финансированием терроризма, а с 1 июня 2025 года — также противодействие финансированию экстремистской деятельности.
Закон был создан на основе рекомендаций ФАТФ (Financial Action Task Force on Money Laundering) — международной организации, разработавшей меры борьбы с отмыванием денежных средств. Надзорные органы стран-участниц ФАТФ передают требования финансовым организациям, которые, в свою очередь, контролируют деятельность своих клиентов — юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.
Как работает система контроля
Банки обязаны проводить идентификацию клиентов и анализировать их операции, обращая внимание на множество факторов: характер транзакций, налоговую нагрузку, соответствие деятельности заявленным видам бизнеса. Если операции вызывают подозрения, банк запрашивает у клиента документы, подтверждающие целесообразность действий: бухгалтерскую или налоговую отчетность, акты оказанных услуг, накладные, счета-фактуры.
В 2022 году Центральный банк запустил платформу «Знай своего клиента», где можно узнать, причастен ли бизнес к проведению подозрительных операций по обналичиванию или отмыванию денег. Каждому юридическому лицу или ИП присваивается уровень риска по принципу «светофора»: зеленый, желтый или красный.
Операции, подлежащие обязательному контролю
Согласно статье 6 закона 115-ФЗ, под обязательный контроль попадают операции на сумму от 600 000 рублей и выше, а также ряд специфических транзакций независимо от суммы:
Систематическое снятие наличных денег (30% и более от оборота);
Зачисление на счета юридических лиц наличных средств;
Регулярные переводы на счета физических лиц, не связанные с выплатами социального характера;
Операции с недвижимостью на сумму более 5 миллионов рублей;
Валютные операции по счетам юридических лиц, зарегистрированных менее трех месяцев назад;
Операции с драгоценными металлами и камнями;
Переводы в адрес стран с льготным налоговым режимом.
Блокировка счетов и ограничения
Если банк выявляет признаки подозрительных операций, он может приостановить обслуживание счета клиента на период проведения проверки. Блокировка может затрагивать конкретную операцию, дистанционное обслуживание или расчетный счет целиком. При этом банк обязан направить сведения о подозрительных операциях в Росфинмониторинг в течение трех рабочих дней.
Полная блокировка денежных средств осуществляется, если клиент является фигурантом списка террористов или экстремистов. В 2025 году сроки приостановки операций были увеличены: до 10 дней стандартно, до 30-60 дней при повышенных рисках, до одного года по делам об экстремизме или диверсиях.
Изменения в 2025 году
С 1 июня 2025 года вступили в силу значительные изменения в законодательство:
Расширен круг субъектов закона — теперь к ним относятся криптовалютные платформы, майнеры и финтех-компании;
Введена трехуровневая система идентификации: упрощенная (до 100 тыс. рублей), стандартная (до 1 млн рублей) и усиленная (свыше 1 млн рублей) с обязательной видеоидентификацией;
Ужесточены требования к отчетности и введены новые санкции за нарушения;
Введена система блокировки подозрительных операций в реальном времени.
Кто может столкнуться с блокировкой
Попасть под действие 115-ФЗ может каждый человек или компания с банковским счетом. Закон распространяется на физических лиц, самозанятых, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Однако важно понимать, что мнение о том, что под блокировку может попасть каждый — неверное: законопослушным клиентам опасаться нечего.
Закон 115-ФЗ — это инструмент государственного контроля, который помогает бороться с финансовыми преступлениями, но требует от добросовестных участников рынка внимательного отношения к оформлению операций и готовности предоставить документы, подтверждающие реальность бизнеса.
